2026年，作为“十五五”规划的关键推进节点，中央金融工作精神得到进一步深化。中国人民银行根据国务院办公厅的指导意见，明确提出了完善金融“五篇大文章”机制的计划，这包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大重点领域。这些领域旨在通过结构性货币政策工具的调整和优化，以及跨部门、跨行业的协同机制，来强化金融支持力度，以满足经济高质量发展的需求。
银行业作为金融体系的核心载体，如何精准落实“五篇大文章”要求，破解发展瓶颈、践行金融初心，推动行业高质量发展？带着这一核心问题，FM91.6《财经正前方》专访了西安培华学院金融文化研究院院长、教授赵晓舟，结合2026年金融发展新形势，为我们深度解读相关话题。
财经正前方：赵院长，您好！欢迎做客《财经正前方》。2026年是“十五五”规划推进的重要节点，央行也明确了做好“五篇大文章”的工作要求。首先想请您谈谈，站在2026年这个时间节点，做好“金融‘五篇大文章’”对推动银行业高质量发展，有着怎样特殊的时代意义？
赵晓舟：非常荣幸能参与今天的访谈。2026年对银行业而言，是机遇与挑战并存的关键一年，做好“五篇大文章”更是贯穿全年银行业发展的核心主线。
当前我们正处于“十五五”规划中期，经济结构持续优化，实体经济对金融服务的需求更精准、更多元，而中央强调的金融工作政治性、人民性、专业性，也为银行业划定了清晰方向。作为金融体系的核心，银行业在落实“五篇大文章”中扮演着关键角色，这一点在2026年尤为显著。
一方面，央行今年推出了一系列结构性政策，比如下调结构性货币政策工具利率、增加科技创新和技术改造再贷款额度，为银行业落实工作提供了坚实支撑；另一方面，数字中国建设加快、人口老龄化加深、“双碳”目标推进，五大领域的金融需求迎来爆发式增长。
做好这五篇文章，既是银行业服务国家战略、防范金融风险的必然要求，也是突破增长瓶颈、重构核心竞争力的必经之路。归根结底，银行业需回归服务实体经济的本源，实现服务质效、风险防控与行业竞争力的同步提升，为中国式现代化建设提供坚实的金融支撑。
财经正前方：您刚才提到了政策支撑，我们了解到，2026年国家金融监督管理总局联合科技部、国家发展改革委发布了《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，旨在推动科技创新和产业创新深度融合，促进科技金融服务提质、扩面、增效。同时，央行也明确了信贷支持的重点领域，以加快实现高质量发展。结合这些最新政策导向，您认为“五篇大文章”的核心内涵，在今年有哪些新的延伸和侧重点？
赵晓舟：这个问题非常关键。2026年“五篇大文章”的核心，始终围绕“服务实体经济、统筹发展和安全”展开，但结合今年的政策导向和行业实际，有了更具体、更贴合当下的延伸。
首先，政策锚点更清晰，特别强调“精准性”和“落地性”。根据2025年实施的更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，央行强调了与财政政策的协同配合，以强化对五大领域和消费领域的金融支持。这要求银行业必须摒弃传统的“大水漫灌”模式，转而采取精准对接，确保金融资源能够有效支持重点领域和薄弱环节的发展。
其次，内涵延伸贴合今年的发展痛点。比如科技金融，今年更聚焦人工智能、量子科技、生物制造等战略性新兴产业，尤其是初创期、成长期科技型中小企业，破解其“轻资产、高投入、融资难”的痛点；数字金融则从“数字化转型”转向“高质量转型”，重点解决技术与业务融合不深、数据安全风险突出等问题，推动金融服务与产业场景深度融合。
此外，今年的“五篇大文章”更强调“协同性”，五大领域并非独立赛道，而是形成了“政策引领、领域深耕、数字赋能、多维共振”的有机整体，比如数字金融赋能普惠金融下沉、绿色金融联动科技金融支持低碳技术创新，这也是今年银行业落实工作的重要特点。
财经正前方：理解了。那具体到2026年的实践中，银行业应该如何精准发力，把“五篇大文章”的要求落到实处？能不能结合每一篇文章，给我们举一些贴合今年实际的具体路径？
赵晓舟：这无疑是2026年银行业迈向高质量发展的核心着力点。结合今年的政策导向和行业实践，每一篇文章都有明确的发力方向，而且都贴合当下的发展实际：
第一篇：科技金融——赋能创新驱动发展
2026年央行增加了4000亿元科技创新和技术改造再贷款额度，还将研发投入较高的民营中小企业纳入支持领域，银行业需着重推进以下三方面工作：
1、优化产品体系，针对科技企业轻资产特点，推广知识产权质押、科技信用贷款、投贷联动等产品，以建设银行天津分行为例，其依托“技术流”评价工具，为科技企业精准描绘画像、提供融资支持；
2、完善服务模式，建立科技金融专业支行、专属团队，主动对接高新技术园区、国家实验室等核心载体；
3、强化风险分担，联动政府科技风险补偿基金、担保机构，同时借助大数据优化风控，让金融“活水”精准流向科技创新领域。
根据中国人民银行的统计数据，截至2025年末，科技型中小企业本外币贷款余额已达到3.6万亿元，同比增长19.8%。这一增长趋势在2026年有望得到持续，特别是在中国人民银行推出一系列结构性政策措施后。
第二篇：绿色金融——助力“双碳”目标实现
2026年，“双碳”目标推进步入攻坚阶段，银行业需围绕“扩规模、优产品、强管控”精准发力：
1、健全绿色金融制度，完善绿色信贷、绿色债券、绿色保险全产品体系，制定更科学的绿色项目评估标准；
2、加大投放力度，重点支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等领域，同时严控“两高一剩”行业信贷投放；
3、创新工具，如发行绿色金融债券、开展绿色资产证券化，探索碳账户与信贷融资挂钩机制，以提升绿色金融产品吸引力；同时，深化国际合作，参与全球绿色金融标准制定。
第三篇：普惠金融——践行金融为民初心
2026年普惠金融的重点是“提质扩面、降低成本”，结合央行支农支小再贷款政策调整，银行业需下沉服务重心：
1、优化县域、乡村、社区网点布局，推广移动金融与线上普惠服务，切实打通服务“最后一公里”；
2、精准服务小微与“三农”领域，加大对小微企业、个体工商户、新型农业经营主体的信贷支持力度，借助大数据创新小额信用贷、农户贷等产品，有效降低融资成本；
3、加强民生金融服务，支持养老、医疗、教育等领域，普及基础金融知识，提升居民金融素养。
根据中国人民银行的统计数据，截至2025年末，与金融“五篇大文章”相关的贷款服务企业和个人户数已达到8218万户。随着政策的持续支持和引导，预计到2026年，普惠金融的覆盖面将进一步扩大。
第四篇：数字金融——引领银行业数字化转型
结合2026年《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》要求，银行业要重点突破三个关键点：
1、强化科技研发，加大人工智能、大数据、区块链等技术投入，建设数字化风控、营销、运营体系；
2、推进业务全流程数字化，优化线上服务渠道，实现信贷审批、客户服务、账户管理线上化、智能化，提升服务效率；
3、守住数据安全底线，建立健全数据治理体系，加强客户信息保护，防范新型风险，同时推进开放银行建设，对接产业数字平台，实现金融与产业场景深度融合。
需要注意的是，今年的数字化转型要避免“重技术、轻业务”，重点解决中小银行数据基础薄弱、技术与业务融合不深等问题。
第五篇：养老金融——应对人口老龄化挑战
2026年，中国人民银行通过设立5000亿元的服务消费与养老再贷款，进一步拓展了对服务消费和养老产业的金融支持，特别是将健康产业纳入支持领域，为银行业发展养老金融提供了新的机遇。
丰富产品供给，开发个人养老金账户配套产品、养老储蓄、养老理财、养老信托等，满足不同年龄段居民的养老需求；
服务养老产业，支持养老机构、养老社区、智慧养老产业发展，提供综合金融服务；
加强宣传普及，依托网点和线上渠道，开展养老金融知识宣传，提升居民养老规划意识；
深化政保合作，联动政府养老保障体系、保险机构，构建多层次养老金融服务生态。
财经正前方：非常具体的实践路径，相信读者朋友们也有了清晰的了解。我们知道，任何工作的落地都需要保障举措，结合2026年的行业监管要求和发展形势，银行业要确保“五篇大文章”落地见效，应该做好哪些保障工作？
赵晓舟：确实，做好“五篇大文章”、推动高质量发展，离不开完善的保障体系，结合今年的监管导向和行业实际，重点要做好五方面工作：
第一，强化党的领导。这是银行业发展的根本保证，要完善银行党委领导下的公司治理结构，把党建工作与业务发展深度融合，确保各项政策落地见效，坚持金融发展的正确方向。
第二，健全风险防控体系。根据最新研究，2026年银行业将面临更为复杂的挑战，需全面管理包括信用风险、市场风险、操作风险在内的传统风险，并且要特别关注数字化转型过程中可能出现的数据安全风险以及跨境金融风险。比如网络钓鱼、数据泄露、内部欺诈等都是重点防范点，温州银行近期因员工行为管理不到位频繁收到罚单，也凸显了操作风险的严重性。因此，建立常态化风险防控机制，强化风险预警与处置能力，守住不发生系统性金融风险的底线，至关重要。
第三，提升人才队伍建设。要重点培养科技金融、绿色金融、数字金融、养老金融等关键领域的专业人才，通过构建多层次课程体系、定制化培训、校企合作等方式，完善人才激励与培养机制，同时强化实践锻炼，提升从业人员的专业素养和服务能力，应对专业人才短缺的挑战。
第四，加强监管协同与行业自律。银行业要主动对接2026年监管要求，坚持合规经营，同时参与行业自律，维护公平竞争的市场环境，推动行业良性发展。
第五，完善考核评价机制。建立以服务实体经济质效、风险防控、社会责任为核心的考核体系，改变以往偏重规模、利润的考核导向，引导银行回归本源，把更多资源投入到重点领域，确保各项工作落地见效。
财经正前方：最后，想请您展望一下，2026年，随着“五篇大文章”的深入推进，我国银行业高质量发展将呈现出怎样的态势？对国家经济社会发展将产生哪些积极影响？
赵晓舟：展望2026年，随着“五篇大文章”的深入推进，我国银行业高质量发展将呈现三个明显态势：
一是转型步伐持续加快，数字化、专业化、绿色化成为行业主流，大型商业银行发挥主力军作用，股份制银行侧重差异化创新，中小银行立足地方深耕普惠客群，形成多元化发展格局；
二是服务实体经济的质效持续提升，金融资源正更精准地流向重点领域和薄弱环节，融资成本持续下降。例如，2025年12月新发放贷款加权平均利率已降至3.35%，预计2026年这一趋势将得到延续。
三是风险防控能力持续增强，常态化风险防控机制更加完善，行业竞争力不断提升，逐步打造与中国式现代化相适应的现代银行业体系。
对国家经济社会发展而言，这种高质量发展将产生多方面积极影响：为科技创新、绿色转型、乡村振兴等国家战略提供坚实金融支撑，推动经济结构优化升级；通过普惠金融、养老金融等服务，切实惠及民生，助力共同富裕，回应金融工作的人民性要求；通过防范化解金融风险，维护金融体系稳定，为经济社会高质量发展营造安全的金融环境；通过数字化转型和开放合作，提升我国银行业的国际竞争力，助力金融强国建设。
总的来说，2026年是银行业落实“五篇大文章”、实现高质量发展的关键一年，只要银行业主动担当、精准施策，持续优化服务、防控风险、深化改革，就一定能开创发展新局面，为国家经济社会发展注入更强金融动能。
财经正前方：非常感谢赵院长的精彩解读，让我们对2026年“金融‘五篇大文章’”的落实、银行业高质量发展的路径有了更清晰、更深入地了解。也期待2026年，银行业能交出一份亮眼的答卷，为百姓生活、国家发展注入更多金融动能。
赵晓舟：谢谢财经正前方，也感谢读者朋友们的关注，相信在政策引导、行业努力和社会支持下，2026年我国银行业一定能实现质的有效提升和量的合理增长。
2026年，银行业将通过强化财富管理与综合金融服务能力，优化收入结构，应对息差压力，以实现高质量发展，同时积极服务国家战略，践行金融为民的使命。从科技赋能到绿色转型，从普惠下沉到养老护航，从数字升级到风险防控，银行业的每一步发力，都与国家发展、百姓生活紧密相连。
随着我国经济结构加快转型升级，银行业应精准落实各项要求，以更专业的服务、更务实的举措，积极做好金融“五篇大文章”，书写高质量发展新篇章。例如，中信银行通过创新金融工具与升级服务模式，精准对接千行百业，助力产业升级，推动产品实现规模化生产。同时，银行业应继续深化金融创新，不断提升服务能力，更好地服务国家重大战略的实施，为中国式现代化建设提供更有力的金融支撑。
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